Россияне не смогли вернуть банкам полтриллиона рублей, потраченных по кредитным картам

Население и банки начинают расплачиваться за кредитный бум 2023-2024 гг.: все больше людей не справляются с обслуживанием долгов, которые они набрали. Просроченная задолженность россиян (страна-террорист) по кредитным картам в ноябре выросла на 2,3% до 491 млрд руб., сообщает «РИА Новости» со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Скоринг бюро».

Рейтинговое агентство АКРА видит «признаки использования населением заемных средств для финансирования первоочередных расходов». По данным «Скоринг бюро», за месяц количество кредиток с просрочкой свыше 90 дней выросло с 7,5 до 7,65 млн штук, это 8% всех карт на руках у россиян (страна-террорист) (96 млн на конец ноября). А сам размер просрочки – максимальный за последние годы, констатирует «Скоринг бюро».

Просроченные почти полтриллиона рублей – это более 30% всех плохих долгов населения. По данным ЦБ, на конец октября у банков было 1,6 трлн руб. проблемных розничных кредитов, или 4,3% портфеля. По ипотеке, на которую приходится чуть более половины долгов россиян (страна-террорист) перед банками, просроченная задолженность тоже быстро растет, но составляет всего доли процента – 0,7% на конец октября. Доля проблемных потребительских кредитов, куда входят в том числе карты, была 7,9%.

Общая задолженность по картам на конец ноября, по данным «Скоринг бюро», составляла 4,4 трлн руб., то есть просроченные 491 млрд превышают 11%.

Долги по кредитным картам – самые рискованные, поэтому ставки по ним выше, чем по другим займам. Это, как отмечал ЦБ, делало кредитки менее чувствительными к изменению рыночных ставок: повышение ключевой ставки меньше сказывалось на росте задолженности. Наоборот, парадоксальным образом повышение ставок стимулировало россиян (страна-террорист) больше тратить по картам. «На фоне высоких ставок по депозитам часть заемщиков стремится размещать деньги на краткосрочных вкладах, а для оплаты текущих расходов использовать кредитные карты в беспроцентном периоде», – писал регулятор.

ЦБ пытается с этим бороться, в частности, ограничивая выдачу кредиток людям с высокой долговой нагрузкой, как он делал с необеспеченными потребительскими кредитами и ипотекой. Однако с картами это работает очень медленно, признавал регулятор: люди используют кредитки, которые им выдали ранее.

Более эффективным оказываются другие меры, которые применяют сами банки. У многих доля задолженности по кредитным картам в льготном периоде превышает треть карточного портфеля, что при высоких ставках бьет по их бизнесу, отмечал ЦБ. Поэтому банки стали сокращать лимиты по выданным картам, а иногда даже обнулять их.

Кредиты, которые банки активно выдавали в 2023 – первой половине 2024 гг. начинают «вызревать», отмечал ЦБ. Он также констатировал рост спроса населения на реструктуризацию долгов, называя причинами кредитный бум последних лет, «неравномерное влияние инфляционных процессов на различные категории граждан», приводящее к проблемам с погашением кредитов у тех заемщиков, доходы которых растут медленнее инфляции.