Кто присматривает за вашими сбережениями? Давайте разберем страхование вкладов в 2025 году

Итак, хранение денег на депозитах или сберегательных счетах до сих пор остается популярным выбором для многих, особенно сейчас, когда ключевые процентные ставки довольно высокие. Знаете ли вы, что в 2024 году Центробанк России аннулировал всего шесть банковских лицензий по сравнению с нулем в предыдущем году? Это говорит о том, что ситуация в банковской сфере вроде бы стабилизируется. Но что делать, если ваш банк внезапно закрывается? Давайте разберем шаги, которые нужно предпринять в случае банкротства банка, как сейчас работают выплаты и — что особенно интересно — планы по изменению системы, включая обсуждение повышения страховых лимитов.

Что нужно знать о страховании вкладов в России?

Система страхования вкладов действует с 2004 года, чтобы защитить вкладчиков в случае банкротства банка. Она считается довольно надежной, выплатив более 2 триллионов рублей вкладчикам за эти годы. Сначала лимит страховки составлял 100 000 рублей на одного вкладчика, затем в 2008 году он увеличился до 700 000 рублей, а с конца 2014 года установлен на уровне 1,4 миллиона рублей.

Банки, которые принимают средства на сбережения, депозиты или другие цели, обязаны участвовать в системе и делать взносы в фонд страхования вкладов. Эти средства используются для выплат вкладчикам. Если фонд истощается, дополнительные деньги могут быть выделены из федерального бюджета или за счет займов у Центрального банка России.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) управляет этой системой. Оно занимается выплатами и отслеживает банки, которые входят в систему. Хотите узнать, включен ли ваш банк? Просто проверьте реестр — там все указано.

Максимальная выплата на одного человека в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, выгоднее распределить их по разным банкам, чтобы быть полностью защищенным. Это касается не только физических лиц, но и малого бизнеса, а также самозанятых.

Какие вклады страхуются, а какие нет

Большинство стандартных вкладов застраховано:

• Обычные депозиты,
• Счета до востребования, в том числе в иностранной валюте,
• Счета банковских карт,
• Именные сберегательные сертификаты,
• Эскроу-счета для сделок с недвижимостью,
• Счета малого бизнеса,
• Счета, открытые опекунами для несовершеннолетних,
• А также некоторые счета некоммерческих организаций и профсоюзов.

Однако есть исключения: на предъявительские сертификаты, остатки на электронных кошельках, счета в зарубежных филиалах российских банков и некоторые корпоративные фонды страховка не распространяется.

Что происходит, если банк обанкротился?

Если у банка отозвана лицензия или введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, вступает в силу страховка. Максимальная выплата составляет 1,4 миллиона рублей на вкладчика, включая проценты. Для вкладов в иностранной валюте сумма пересчитывается в рубли по курсу на дату отзыва лицензии. Средства свыше 1,4 миллиона рублей можно требовать в рамках банкротства банка, но нет гарантии, что их удастся вернуть полностью.

Как вернуть свои деньги?

• После отзыва лицензии у банка АСВ в течение 14 дней выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами, и объявляет, как они будут происходить.
• Вкладчики автоматически включаются в список на выплаты, но можно уточнить информацию в банке-агенте или АСВ.
• Для получения денег нужны паспорт и данные о счете. С 2024 года это можно сделать онлайн через АСВ или «Госуслуги», если соблюдены требования.
• После одобрения выплата производится на счет или наличными.

Будут ли повышены страховые лимиты?

И вот что интересно: обсуждаются планы по увеличению страховых лимитов. Центробанк предлагает новые лимиты для долгосрочных вкладов — 2 миллиона рублей, а для сберегательных сертификатов сроком более трех лет — до 2,8 миллиона. Некоторые депутаты предлагают поднять лимит до 3 миллионов рублей, ссылаясь на инфляцию, которая сделала текущий лимит менее актуальным. Пока ничего не решено, но изменения могут произойти в ближайшее время.

Автор: Семен Торшин
Источник: biennial4memes.com